Богдан Данилишин: Стимулирует ли Нацбанк кредитование МСБ

Качество кредитов, выданных МСБ, выше в сравнении с займами крупному бизнесу. Поэтому этот сегмент должен стать драйвером экономического развития страны.

Возобновление кредитования является ключевой задачей для банков на 2017 год. Первые позитивные сигналы уже есть: в марте этого года по сравнению с мартом прошлого года остатки кредитов бизнесу в гривне выросли на 78,6 млрд.гривен; в первом квартале начало восстанавливаться кредитование домашних хозяйств в национальной валюте (пока что в потребительском сегменте) – на 4,6 млрд.гривен или на 6%.

И НБУ, и банки дают оптимистичные прогнозы на этот год. В частности, об этом свидетельствуют результаты опроса банков об условиях кредитования в Украине, которое ежеквартально проводится регулятором. Три квартала подряд банки прогнозируют смягчения стандартов кредитования в корпоративном сегменте. Впервые с конца 2013 года банки предусматривают смягчение стандартов кредитования и для валютных кредитов. Причем основными факторами, которые сдерживали рост кредитных портфелей, были не высокие ставки, а чрезмерные внутренние требования банков (требования к залогу, срок и размер кредитов).

НБУ также ожидает, что в 2017 году мы увидим тенденцию к возобновлению кредитования. Поскольку уже есть определенные предпосылки для этого: улучшилась ликвидность за счет возвращения к банков средств клиентов; снижен ключевую ставку НБУ до 13% в течение года, что способствует снижению ставок по депозитам.

Несколько улучшилась ситуация в реальном секторе, долговая нагрузка перестало быть критическим для многих предприятий и отраслей. Отдельные секторы - сельское хозяйство, добывающая и легкая промышленность, инфраструктурные отрасли - уже сейчас являются привлекательными для возобновления кредитования. Банкам стоит обратить внимание на ориентированные на внутренний спрос, предприятия этих отраслей, а также на прибыльный малый, средний и микробизнес с умеренной долговой нагрузкой.

В отношении малых и средних предприятий (далее – МСП), то в упомянутом опросе банки отмечают, что в IV квартале 2016 года было принято больше заявок для МСП. НБУ также фиксирует оживление кредитования в сегменте МСП. При этом, качество кредитов, выданных МСБ, выше в сравнении с займами другим бизнес-сегментам. Верю, что этот сегмент станет драйвером восстановления кредитования и экономического развития страны. Тем более, что долговая нагрузка сектора МСП остается незначительным. Но следует признать, что банки все еще осторожно относятся к кредитованию МСБ. Я приветствую инициативу Европейского инвестиционного банка (ЕИБ), который начал внедрять новую схему поддержки малого и среднего бизнеса в Украине. В частности, ЕИБ будет помогать снижать ставки для частных клиентов при получении средств через банки-партнеры, предлагая клиентам улучшенные условия кредитования. Эта хорошая инициатива будет способствовать росту и созданию новых рабочих мест.

Также активно работает Немецко-украинский фонд, одним из учредителей которого является Национальный банк Украины. К примеру, только в апреле этого года:

представители учредителей Фонда – НБУ, Минфин и KfW подписали новую программу по поддержке финансирования малых и средних предприятий на 300 млн грн. Важным отличием новой программы от предыдущих программ НУФ стало введение системы бонусов для банков-партнеров НУФ в зависимости от доли инвестиционных кредитов в кредитном портфеле МСБ банка, доли приоритетных кредитов в общем размере инвестиционных кредитов и в зависимости от количества созданных рабочих мест на предприятиях МСБ в рамках новой программы. Убежден, что эта программа будет способствовать восстановлению кредитования национального производства, активизации инвестиционной активности МСБ и росту новых рабочих мест в экономике Украины.

представители Немецко-Украинского фонда и Киевской городской государственной администрации подписали новое соглашение о сотрудничестве. Теперь ждем на совместное внедрение программ поддержки финансирования МСБ Киева. В рамках данного соглашения будет реализовываться программа по поддержке финансирования малых и средних предприятий в Киеве, которая будет объединять Новую программу НУФ по поддержке инвестиций МСП на 300 млн грн и Программу КГГА по компенсации части процентной ставки по кредитам МСП Киева, предоставленными через банки-партнеры НУФ. Благодаря этому заемщики будут иметь возможность получить дешевый финансовый ресурс на уровне 17%. Это позволит предоставлять средства конечному потребителю в среднем под 9-10%, увеличив общий объем покрытия будущих кредитов МСП в среднем до 200 млн грн.