Иван Компан: Как заработать на достойную пенсию?

Даст ли что-то пенсионная «реформа», принятая пару недель назад? Сомнительно. Начнем с того, что никакая это не реформа – а просто новые правила выхода на пенсию

Помните, как говорил бандит Абдулла в «Белом солнце пустыни», обращаясь к начальнику царской таможни Верещагину: «Хорошая жена, хороший дом — что ещё надо человеку, чтобы встретить старость?» С Абдуллой не поспоришь, одна только закавыка – и жена, и дом требуют денег. А где их взять-то, в старости. Хорошо было Верещагину, он на царскую пенсию рассчитывал. Ну, от царя не получил, советская власть бы что-то заплатила. При всем своем уродстве пенсии она все же платила. Особенно хорошо было военным и балеринам – их в тридцать пять-сорок лет уже на заслуженный отдых отпускали.  Живи себе, не горюй.

Теперь все иначе. О ранней пенсии забудь, да и о поздней, похоже, тоже. По той простой причине, что денег на пенсии уже почти нет. Может не хватить даже на те нищенские, которые платит наше государство.

Экономика не растет, те жалкие два процента, которыми гордится правительство, ростом не назовешь. Страна не богатеет, долги огромные, война, коррупция – вот и скудеет казна. Как было объявлено премьером, дефицит Пенсионного фонда составляет 141 миллиард гривен.

С демографией дело тоже дрянь. Размножаемся мы слабенько, контрацепция уверенно побеждает. Более того, дорожку за границу, на заработки, соотечественники протоптали широченную. Трудоспособного населения становится всё меньше – миллионы уже уехали, а оставшиеся того и гляди, их примеру последуют. Пенсионные отчисления те, кто уехал, само собой, не платят. Гораздо проще стареньким папе с мамой наличные с оказией передать. Так надежнее, чем с государством и его вороватыми слугами связываться.

Образовательная реформа свой удар по пенсионным надеждам и чаяньям тоже нанесла. Пока о языках преподавания спорили, не заметили, что добавленный год в средней школе, двенадцатый, лишил нас нескольких сотен тысяч рабочих рук, ежегодно. А вот нужен ли этот двенадцатый год большинству школьников? Нет, не нужен, как и десятый с одиннадцатым. Как не нужны и многочисленные вузы, имитирующие за бюджетные деньги образовательный процесс. Вот вам еще источник дефицита в несколько сотен тысяч рабочих рук и, соответственно, пенсионных отчислений.

Даст ли что-то пенсионная «реформа», принятая пару недель назад? Сомнительно. Начнем с того, что никакая это не реформа – а просто новые правила выхода на пенсию, другой порядок начисления пособия по старости. Ну и, само собой, небольшая подачка существующим пенсионерам от правящей партии, чтобы они сами себе смогли гречки купить перед выборами.  

Настоящая реформа состоится тогда, когда государство создаст гражданам, заботящимся о том, чтобы провести старость в достатке, условия и мотивацию для инвестирования части дохода в накопительные инвестиционные планы.  Такая система работает в большинстве развитых стран.

Вот, например, жители Америки имеют право делать отчисления до уплаты подоходного налога на накопительный пенсионный счет. Их работодатели могут также вносить на их счета средства – до 100% денег, инвестированных работником. При этом взносы работодателя налогом тоже не облагаются. Средства, собранные на таком счету, могут быть инвестированы в ценные бумаги. Называется этот пенсионный план 401(k), и похожие ему планы существуют и в других развитых странах.

В таком подходе, действительно, есть смысл. Если в течение сорокалетней карьеры, среднестатистический гражданин будет ежемесячно инвестировать $100, со средней доходностью 5-7% в год, что вполне реалистично, то к выходу на пенсию у него накопится около $200,000. Красота! А если к этой сумме работодатель добавит столько же, то получается красота вдвойне.

Жаль только, что красота эта – по-американски. У нас в стране такой механизм невозможен по причине нестабильности национальной валюты и отсутствия рынка ценных бумаг.