Альтернативой сохранения средств могут быть экзотические валюты, но их доля в Украине пока невелика
Ринки 17.04.2014 09:03Резкая девальвация гривни надолго подорвала доверие украинцев к ней как к способу сбережения средств. Традиционные валюты-убежища — доллар и евро — по‑прежнему пользуются спросом, но периодические негативные прогнозы относительно их заставляют многих граждан задумываться об альтернативных возможностях хранения денег. «До сих пор американскому и европейскому дензнакам удавалось распределять между собой хорошую и плохую роли. Когда они уже не в состоянии поддерживать баланс на рынках, то начинается поиск более надежных активов», — считает эксперт UniCredit Bank Тантели Ратувухери. Одним из вариантов могут стать экзотические в Украине валюты — швейцарский франк, японская иена, китайский юань, канадский и австралийский доллары, а также российский рубль. С начала года средний курс всех перечисленных валют относительно гривни вырос к началу апреля в среднем на 40 %. «Более всего подорожал австралийский доллар (+46 %), менее всего — канадский доллар (+36 %)», — говорит начальник управления исследований Надра Банка Татьяна Нурмухаметова.
Разные вкусы
В мире традиционно кризисными валютами-убежищами считаются швейцарский франк и японская иена, но в Украине их популярность у населения невысока, отметила Нурмухаметова. По словам банкиров, самые распространенные в нашей стране экзотические вклады — это депозиты в российских рублях, польских злотых и английских фунтах стерлингов. «При этом на выбор вкладчиков влияют факторы территориального преимущества валюты. К примеру, западные регионы Украины нередко открывают депозиты в евро или польских злотых, а восточные — в российских рублях, — указал директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка Александр Нестеренко, уточнив, что экзотические вклады открывают преимущественно те, кто планирует воспользоваться этими деньгами для поездки в соответствующую страну.
Что касается японской иены, китайского юаня, канадского и австралийского долларов, то несмотря на их привлекательность, украинцы практически не хранят денег в таких валютах. «Если бы мы работали ближе к Поднебесной — наверное, спрос был бы несколько выше. Но эта валюта от нас так же далека, как и японская иена. Причем эту тенденцию мы видели еще тогда, когда Япония была очень сильной страной. В общем, и юани, и иены, и канадские, и австралийские доллары остаются для нас скорее экзотической валютой, чем средством хранения средств», — констатирует заместитель председателя правления банка «Финансы и Кредит» Игорь Львов. Основная причина заключается в том, что украинцы мало знают, а значит, и не доверяют таким валютам.
Попытка не пытка
Однако риски при размещении в экзотических валютах все же есть, подтверждает Тантели Ратувухери. «Наиболее надежные — швейцарский франк и, возможно, канадский доллар, так как они достаточно глубоко интегрированы в валютно-финансовую систему доллара и евро. Остальные дензнаки могут быть подвержены ощутимым колебаниям в силу их зависимости от движения на товарных рынках и влияния на них основных валют», — объяснил собеседник.
Но у таких валют есть и перспективы. Китайский юань, как считают эксперты, подает наибольшие надежды. И по мнению многих финансовых аналитиков, ему вполне заслуженно можно отдать второе место после американского доллара в рейтинге мировых валют-убежищ. Высока вероятность того, что юань в ближайшем будущем станет основной резервной валютой в мире. «Эта валюта в настоящий момент делает только первые шаги к интернационализации, но популярность и стоимость юаня могут существенно вырасти в будущем», — прогнозирует Нестеренко. «Например, согласно данным Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (Swift), объединяющего более 1500 банков по всему миру, в 2013 г. доллар остался наиболее широко используемой валютой, а евро по одному показателю откатился на третье место, уступив юаню», — говорит банкир. Использование юаня в мире растет по мере того, как КНР открывает свои рынки капитала. В 2013 г. 17 % международной торговли Китая осуществлялось в юанях, тогда как в 2009 г., исходя из информации Deutsche Bank, эта доля не достигала и 1 %. Среди тех, кто в прошлом году наиболее активно пользовался юанем, помимо Поднебесной, называют Гонконг, Сингапур, Австралию и Германию. «Несомненно, со временем популярность юаня в Украине будет расти практически параллельно его популярности во всем мире», — убежден Нестеренко.
Будем искать
А пока тем украинцам, кто захочет купить, продать или открыть депозит в диковинной валюте, придется побегать, поскольку организаций, работающих с наличной «экзотикой», в стране очень мало. По состоянию на начало апреля операции с китайскими юанями осуществляют только четыре организации, расположенные в Киеве: банк «Национальный кредит» и частные предприятия «Артада», ПОВ № 45, «Маржа». Японскую иену, австралийский и канадский доллары можно приобрести в 37 отделениях банка «Национальный кредит», швейцарский франк — в 58 отделениях банков «Национальный кредит», ПУМБ, Актив-Банк, ТАСкомбанк, БТА Банк. Работают с экзотической валютой и частные предприятия (агенты), среди них ПОВ № 5, 14, 28, 45, «Тирас», «Маржа», «Артада», «ЕВРО».
17 % международной торговли КНР осуществлялось в юанях в 2013 г. В 2009 г. эта доля не достигала и 1 %. Валюта Китая популярна в Гонконге, Сингапуре, Австралии и Германии
Увы, пока заинтересованность банков в привлечении вкладов в экзотических валютах очень низкая, признает начальник управления пассивных, комиссионных и сервисных продуктов ВТБ Банка Марина Кшинина. Например, по словам Татьяны Нурмухаметовой, открыть депозит даже в наиболее авторитетной, но нетипичной для нашей страны валюте — швейцарском франке — предлагают лишь около 10 из 180 украинских финструктур, обещая годовую доходность в среднем на уровне 3 %. При этом даже по евро доходность всегда была выше — от 5 %.
Сберечь, но не заработать
Так что заработать на экзотических вкладах, как говорят банкиры, не получится — только сохранить средства. «Средняя процентная ставка по рынку в швейцарских франках составляет около 5 % годовых, английских фунтах стерлингов — 3 %, а предложения таких продуктов в отечественных банках встречаются крайне редко. По сравнению с I кварталом 2013 г. доходность по таким вкладам выросла в пределах 1 процентного пункта. Поэтому стоит рассматривать вклады в экзотических валютах исключительно как инструмент сохранности средств клиента при условии надежности финансового учреждения», — отмечает Кшинина.
Украинские банки могли бы размещать депозиты в непривычных для нас валютах и более выгодно для заемщиков, если бы для этого были созданы необходимые условия. «Однако на внутреннем рынке такие возможности ограничены (валютное кредитование населения запрещено, а кредиты для юридических лиц в экзотических валютах непопулярны). Что касается внешних рынков, то лишь единицы отечественных финучреждений являются участниками международного валютного рынка», — констатирует Нестеренко.
Чтобы выгодно размещать средства, их необходимо дешево привлекать. А низкие ставки по депозитам в экзотических валютах не смогут быть интересны населению Украины в условиях высоких ставок в национальной валюте, долларах и евро. Соответственно, отсутствие спроса порождает слабое предложение. Но не в условиях кризиса. Тем, кто хочет разместить свои средства в швейцарских франках или китайских юанях, нынешняя ситуация вполне подходит, чтобы попробовать. «Но прежде чем принять решение о размещении денег в экзотической валюте, нужно понять, каково экономическое состояние страны, в которую вы собираетесь «убежать», покупая ее деньги», — предупреждает Игорь Львов.
